民法典關(guān)于網(wǎng)貸逾期協(xié)商還款

小編導(dǎo)語

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)貸款（網(wǎng)貸）逐漸成為許多人解決資金周轉(zhuǎn)問的重要方式。網(wǎng)貸的高利率和靈活性也給借款人帶來了很大的風(fēng)險，特別是在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不佳的情況下，逾期還款的現(xiàn)象越來越普遍。為此，如何合理地協(xié)商還款，尤其是在逾期情況下，成為了一個重要的問。本站將結(jié)合《民法典》的相關(guān)規(guī)定，探討網(wǎng)貸逾期后的協(xié)商還款問題。

一、網(wǎng)貸的基本概念

1.1 網(wǎng)貸的定義

網(wǎng)貸是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行的借貸活動，通常包括個人對個人（P2P）、個人對機(jī)構(gòu)及機(jī)構(gòu)對個人等多種形式。網(wǎng)貸的特點主要體現(xiàn)在申請便捷、資金到賬快、審核流程簡單等方面。

1.2 網(wǎng)貸的法律性質(zhì)

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，借貸關(guān)系屬于債權(quán)債務(wù)關(guān)系，網(wǎng)貸的合同性質(zhì)與傳統(tǒng)借貸合同相同，均受《民法典》的約束。

二、網(wǎng)貸逾期的法律后果

2.1 逾期的定義

逾期是指借款人未按照約定的時間償還借款本金和利息的行為。在網(wǎng)貸中，逾期的表現(xiàn)形式可分為短期逾期和長期逾期。

2.2 逾期的法律后果

根據(jù)《民法典》第六百八十四條，借款人逾期未還款，債權(quán)人有權(quán)要求借款人支付逾期利息，同時有權(quán)采取法律手段追討欠款。逾期還款可能導(dǎo)致借款人的信用記錄受損，影響后續(xù)的貸款申請。

三、《民法典》對逾期協(xié)商還款的規(guī)定

3.1 協(xié)商還款的原則

《民法典》強(qiáng)調(diào)當(dāng)事人之間應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則進(jìn)行協(xié)商。借款人和債權(quán)人可以通過協(xié)商，達(dá)成新的還款協(xié)議。

3.2 協(xié)商還款的程序

1. 主動聯(lián)系：借款人應(yīng)主動聯(lián)系債權(quán)人，說明逾期原因并提出協(xié)商還款的請求。

2. 提供證明：借款人應(yīng)提供相關(guān)證明材料，如收入證明、失業(yè)證明等，說明其還款能力。

3. 達(dá)成協(xié)議：雙方可根據(jù)實際情況重新約定還款期限、還款方式及利息等條款。

3.3 協(xié)商還款的法律效力

一旦雙方達(dá)成新的還款協(xié)議，原合同的相關(guān)條款將被替代，新協(xié)議生效。債權(quán)人不得隨意更改協(xié)議條款，保護(hù)借款人的合法權(quán)益。

四、網(wǎng)貸逾期協(xié)商還款的注意事項

4.1 了解自身權(quán)利與義務(wù)

借款人在協(xié)商之前，應(yīng)充分了解自己在法律上的權(quán)利與義務(wù)，確保在協(xié)商過程中不被債權(quán)人侵害。

4.2 記錄協(xié)商過程

在協(xié)商過程中，借款人應(yīng)記錄下每次溝通的內(nèi)容，包括時間、地點、參與人員及討論結(jié)果等，以備后續(xù) 使用。

4.3 保持良好溝通

借款人應(yīng)保持與債權(quán)人的良好溝通，及時反饋自身的還款能力變化，避免因信息不對稱導(dǎo)致的誤解。

五、逾期不協(xié)商的后果

5.1 法律追討

若借款人逾期后選擇不與債權(quán)人協(xié)商，債權(quán)人有權(quán)通過法律途徑追討欠款，包括起訴等手段。

5.2 信用影響

逾期不還款將嚴(yán)重影響借款人的信用記錄，導(dǎo)致未來在申請貸款或信用卡時受到限制。

六、案例分析

6.1 案例一：成功協(xié)商還款

某借款人因突發(fā)疾病導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)困難，未能按時還款。該借款人主動聯(lián)系債權(quán)人，提供相關(guān)證明，最終與債權(quán)人達(dá)成分期還款協(xié)議，減輕了還款壓力，避免了法律糾紛。

6.2 案例二：未協(xié)商導(dǎo)致的法律后果

某借款人因個人原因未主動聯(lián)系債權(quán)人，最終導(dǎo)致債權(quán)人提起訴訟，借款人不僅失去了還款機(jī)會，還面臨法律費(fèi)用和信用受損的雙重打擊。

七、小編總結(jié)

網(wǎng)貸作為一種新興的貸款方式，為人們提供了方便快捷的資金解決方案。逾期還款的風(fēng)險也不容忽視。《民法典》為網(wǎng)貸逾期后的協(xié)商還款提供了法律依據(jù)和保障，借款人應(yīng)當(dāng)積極與債權(quán)人溝通，通過合法途徑解決問，維護(hù)自身的合法權(quán)益。在面臨財務(wù)困境時，借款人應(yīng)當(dāng)保持冷靜，及時采取措施，以避免陷入更為復(fù)雜的法律糾紛中。

相關(guān)內(nèi)容

1. 《中華人民共和國民法典》

2. 網(wǎng)絡(luò)貸款相關(guān)法律法規(guī)

3. 銀行業(yè)務(wù)規(guī)范與借款人權(quán)益保護(hù)指南